Wakacje kredytowe 2025 nie będą kontynuowane. Rząd zakończył ten program z końcem 2024 roku. Osoby spłacające kredyt hipoteczny, które potrzebują pomocy, nadal mogą skorzystać z wsparcia – na innych zasadach. W grę wchodzi między innymi Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Sprawdź, kto ma szansę na taką pomoc, jak to działa i co trzeba przygotować.
Wakacje kredytowe – jakie zasady obowiązywały i dlaczego program się zakończył?
Wakacje kredytowe zostały wprowadzone w 2022 roku, jako odpowiedź na gwałtowny wzrost rat kredytów hipotecznych. Pozwalały na czasowe zawieszenie spłaty – do czterech rat rocznie – bez dodatkowych kosztów ani odsetek. Dzięki temu wiele gospodarstw domowych zyskało chwilę oddechu w trudnym czasie.
Rząd zakończył ten program z końcem 2024 roku. Oficjalnie wskazano, że sytuacja na rynku ustabilizowała się, a dalsze przedłużanie programu nie znajduje uzasadnienia. Ministerstwo Finansów i Komisja Nadzoru Finansowego uznały, że wsparcie powinno trafiać jedynie do tych, którzy realnie go potrzebują.
W 2025 roku nie przewidziano wakacji kredytowych – co to oznacza dla kredytobiorców?
Od 1 stycznia 2025 roku nie obowiązują żadne przepisy pozwalające zawiesić raty kredytu hipotecznego w ramach ustawowych wakacji kredytowych. Każdy kredytobiorca musi regulować swoje zobowiązanie zgodnie z harmonogramem ustalonym z bankiem.
Dla osób w trudnej sytuacji finansowej nie oznacza to jednak braku pomocy. Nadal dostępny jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który funkcjonuje niezależnie od rządowego programu z lat ubiegłych.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – kto może z niego skorzystać?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa na mocy ustawy z 2015 roku i jest obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Umożliwia czasowe finansowanie spłat kredytu osobom, które utraciły płynność finansową.
Pomoc jest dostępna w formie bezzwrotnego wsparcia na spłatę rat przez maksymalnie 40 miesięcy – po 3 000 zł miesięcznie. Środki przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy, w którym prowadzony jest kredyt hipoteczny.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać wsparcie z Funduszu?
Nie każdy kredytobiorca może skorzystać z pomocy. Trzeba spełnić co najmniej jeden z trzech warunków. Pierwszym jest posiadanie statusu osoby bezrobotnej w dniu składania wniosku. W przypadku umowy kredytowej zawartej wspólnie – warunek ten dotyczy chociażby jednego z kredytobiorców.
Drugim kryterium jest wysoki udział raty kredytu w domowym budżecie – gdy przekracza ona 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa. Trzecia przesłanka to niski dochód po odliczeniu raty kredytu – jeśli nie przekracza on określonych w ustawie progów, pomoc może zostać przyznana.
Jak złożyć wniosek o wsparcie i jak wygląda procedura?
Wniosek składa się w banku, w którym prowadzony jest kredyt hipoteczny. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające sytuację finansową – między innymi zaświadczenia o dochodach lub statusie osoby bezrobotnej.
Bank przekazuje dokumentację do Banku Gospodarstwa Krajowego, który rozpatruje wniosek. Jeśli wszystko się zgadza, wsparcie zostaje uruchomione. Pieniądze trafiają bezpośrednio do banku kredytującego i pokrywają raty zgodnie z ustalonym planem.
Na jak długo przyznawane jest wsparcie i ile można otrzymać?
Maksymalny okres, na jaki można uzyskać wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, wynosi 40 miesięcy. Co miesiąc wypłacane jest do 3 000 zł. Łącznie daje to 120 000 zł – w pełni przeznaczone na raty kredytu.
Zdarza się, że wsparcie jest przyznawane na krótszy okres – wszystko zależy od decyzji BGK i dokumentów dostarczonych przez wnioskodawcę. Pomoc można otrzymać tylko raz – kolejny wniosek jest możliwy dopiero po spłacie poprzedniego wsparcia.
Czy trzeba zwracać otrzymane pieniądze?
Tak – ale na korzystnych zasadach. Spłata rozpoczyna się po dwóch latach od zakończenia okresu wypłaty środków. Całość jest rozłożona na 144 równe, nieoprocentowane raty.
Istnieje jednak ważny przywilej: jeśli kredytobiorca spłaci 100 pierwszych rat w terminie, pozostałe 44 zostają umorzone. To realna korzyść, która zachęca do terminowej spłaty i buduje pozytywną historię kredytową.
Jak jeszcze można sobie pomóc bez wakacji kredytowych?
Poza Funduszem Wsparcia Kredytobiorców, kredytobiorcy mogą poszukać innych rozwiązań – takich jak zmiana warunków kredytu w banku (np. wydłużenie okresu spłaty), refinansowanie kredytu w innym banku czy konsolidacja zadłużenia.
W trudnych sytuacjach warto porozmawiać z ekspertem finansowym lub prawnym. W wielu przypadkach możliwe jest wypracowanie rozwiązania dopasowanego do aktualnych możliwości domowego budżetu.
Jacek Grudniewski
Ekspert Portalu
Informacjakredytowa.com
